Vad är ett blancolån?

Ett blancolån (även kallat privatlån) är ett så kallat konsumtionslån som du tar utan att lämna en säkerhet till långivaren. Du kan använda ett blancolån till i princip vad som helst, och du får låna upp till hela köpesumman (det finns med andra ord inget krav på kontantinsats). Just på grund av att blancolån saknar säkerhet är dock räntan i regel något högre än på lån med säkerhet, som bolån och billån.

Fördelar med blancolån

  • Kan användas till nästan vad som helst
  • Kräver ingen säkerhet
  • kräver ingen kontantinsats

Nackdelar med blancolån

  • Högre ränta än på lån med säkerhet

Du kan till exempel ta blancolån för att

  • Betala större utgifter. Ska du köpa en bil, en båt eller något annat som kostar en större summa kan du betala detta med ett blancolån. Det kan även användas till att betala en renovering eller resa.
  • Göra reparationer. Om exempelvis spisen eller kylskåpet går sönder är blancolån ett sätt att direkt kunna reparera den eller köpa en ny.
  • Finansiera kontantinsatsen. När du köper bostad måste du stå för minst 15 procent av köpesumman själv. Räcker inte dina besparingar kan ett blancolån vara en lösning.
  • Samla mindre lån. Har du flera mindre lån och krediter som du betalar ränta på kan du lösa dem med ett blancolån. Det är både billigare och bättre för din kreditvärdighet om du samlar hela skulden i ett större lån.

Kan jag få blancolån med betalningsanmärkning?

Ja, du kan få blancolån med betalningsanmärkningar, men det blir i regel svårare. Det är nämligen en faktor som drar ner ditt kreditbetyg och ökar risken för långivaren. Vissa långivare säger nej direkt om du som ansöker har betalningsanmärkningar, medan andra kan acceptera någon enstaka anmärkning så länge som den äräldre än sex månader och din ekonomi är ordnad i övrigt.

Något som är bra att känna till är att du som beviljas lån trots betalningsanmärkningar troligtvis får en högre ränta på lånet än om du hade varit anmärkningsfri. Du får helt enkelt betala lite extra för att långivaren tar en högre risk.

Långivare som kan bevilja blancolån trots betalningsanmärkning

LångivareMaxbeloppRänta
Cashbuddy25 000 kr29,55%
Goodcash50 000 kr25,74%
Enkelfinans600 000 kr5,07–33,46%
Freedom Finance600 000 kr5,20–29,40%
Zmarta600 000 kr5,20–29,40%
Daypay20 000 kr39,00%
Extralånet50 000 kr27,95%
Moank600 000 kr5,90–15,95%
Enklare600 000 kr5,07–33,46%
Lendo600 000 kr4,70–33,75%
Banky150 000 kr29,50%
Brixo100 000 kr19,95%

Viktigt att tänka på när man ansöker om blancolån

För att få lägsta möjliga ränta och bästa villkoren utifrån dina förutsättningar är det viktigt att jämföra erbjudanden hos flera olika långivare innan du slår till. Det smidigaste sättet att jämföra låneerbjudanden är att ansöka via en låneförmedlare.

Du kan välja att bara se låneförmedlare i tabellen högst upp på den här sidan, och när du hittar en som matchar dina preferenser är det bara att klicka sig vidare till deras hemsida på Läs mer. På bara en ansökan har du chans att få erbjudanden från flera banker och långivare. Då kan du i lugn och ro jämföra räntor och villkor innan du bestämmer dig.

En stor fördel med att ansöka om blancolån via en låneförmedlare är att de bara tar en enda kreditupplysning. Ansöker du själv hos flera olika långivare tas en kreditupplysning vid varje tillfälle, vilket påverkar din kreditvärdighet negativt.

Jämför blancolån via Lendo
  • Jämför upp till 40 långivare
  • Flera erbjudanden på bara en ansökan
  • Endast en kreditupplysning

Vi rekommenderar även att du fokuserar på den effektiva räntan på blancolån eftersom den både inkluderar själva räntekostnaden och andra kostnader som avi- och uppläggningsavgifter. Den nominella räntan anger nämligen bara årsräntan på ditt blancolån, vilket inte ger en helt rättvis bild av vad lånet kommer kosta dig.

I tabellen högst upp på sidan visar vi vad långivarnas nominella ränta ligger på, men räkneexemplet baseras på den effektiva räntan. Du ser även om det tillkommer någon uppläggningsavgift genom att klicka på den lilla pilen längst ner i vänstra hörnet.

Så ansöker du om blancolån

  1. Fyll i en ansökan om blancolån på långivarens eller låneförmedlarens hemsida.
  2. Identifiera dig med BankID och skicka in.
  3. Vänta på att långivaren går igenom din ansökan och gör en kreditupplysning på dig.
  4. Långivaren återkommer med besked (ibland direkt, annars i regel inom ett dygn).
  5. Om din ansökan är godkänd får du ett låneerbjudande.
  6. Acceptera och skriv under låneavtalet om du vill ta långivarens erbjudande.
  7. Långivaren betalar ut pengarna till ditt konto (i regel inom ett par dagar).

Finns det blancolån utan UC?

Ja, det finns långivare som erbjuder blancolån och använder ett annat kreditupplysningsföretag än just UC, till exempel Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Gemensamt för dessa långivare är dock att maxbeloppen är relativt låga, så är du ute efter ett större blancolån är det UC som gäller.

Att ett lån är utan UC betyder alltså inte att det inte görs någon kreditupplysning alls, utan bara att långivaren hämtar informationen från ett annat kreditupplysningsföretag. Alla långivare måste göra en kreditupplysning i samband med en låneansökan för att säkerställa att den som ansöker har tillräckligt god betalningsförmåga för att hantera lånekostnaderna.

Långivare utan UC som erbjuder blancolån

LångivareMaxbeloppRänta
Cashbuddy25 000 kr29,55%
Daypay20 000 kr39,00%
Extralånet50 000 kr27,95%
Banky150 000 kr29,50%
Brixo100 000 kr19,95%

Vilket blancolån har lägst ränta just nu?

Arcadia Finans har lägst ränta på blancolån just nu (kontrollerat 2024-07-21). Räntan är från 3.95 % men sätts individuellt.

Läs mer & ansök hos Arcadia Finans

Så får du lägsta möjliga ränta på blancolån

  • Förbättra din kreditvärdighet. Som vi nämnde tidigare så är det bedömningen av din kreditvärdighet som ligger till grund för vilken ränta långivaren erbjuder dig. Och ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta har du chans att få. Är din kreditvärdighet svag i dagsläget tjänar du på att förbättra den innan du ansöker om blancolån.
  • Jämför erbjudanden från flera långivare. Ta hjälp av vår tabell och jämför blancolån hos flera olika långivare utifrån dina egna preferenser och behov. Då har du större chans att hitta en långivare som matchar din profil och kan erbjuda dig det billigaste lånet efter just dina förutsättningar.
  • Samla befintliga lån. Genom att samla mindre lån och krediter i ett enda blancolån blir det inte bara enklare att hålla koll på utgifterna och sänka månadskostnaderna. Det kan även förbättra din kreditvärdighet, vilket ofta leder till lägre ränta.
  • Låna med en medsökande. Om du inte har de ekonomiska förutsättningarna som krävs för att få låna det belopp du vill kan du ansöka om lån med en medsökande, även kallad medlåntagare. Då räknar man samman din och din medsökandes inkomster, vilket ökar sannolikheten för att lånet kommer att kunna betalas tillbaka. När risken för långivaren blir lägre ökar dina chanser att få ner räntan på lånet.

Faktorer som påverkar kostnaden på ett blancolån

  • Din kreditvärdighet. När du ansöker om lån gör långivaren en bedömning av din kreditvärdighet genom en kreditupplysning hos företag som UC, Dun & Bradstreet eller Creditsafe. De vill helt enkelt se vilken förmåga du har att betala tillbaka pengarna du lånar. Har du hög kreditvärdighet utgör du en låg risk för långivaren, vilket ofta resulterar i en lägre ränta. Bedömer långivaren din kreditvärdighet som svag utgör du en större risk, och detta får du ofta kompensera för genom att betala en högre ränta.
  • Storleken på lånet. Hur mycket du måste betala varje månad beror både på lånets storlek och räntesatsen. Räntesatsen är storleken på räntan i procent, medan räntan är själva beloppet du betalar. Ju högre belopp du lånar, desto högre blir räntan du måste betala, och därmed även din månadskostnad.
  • Hur lång återbetalningstid du väljer. Väljer du en längre återbetalningstid på blancolånet blir månadskostnaden förvisso lägre än om du har en kort återbetalningstid. Men den totala lånekostnaden blir däremot högre med lång återbetalningstid, eftersom du betalar mer i räntekostnad. Om du har möjlighet är det alltså fördelaktigt att välja en så kort återbetalningstid som möjligt. Men du ska så klart inte välja en så kort återbetalningstid att du inte klarar av att betala av lånet.

Finns det några risker med att ta blancolån?

Så länge som du har tillräckligt goda ekonomiska förutsättningar för att hantera kostnaderna som lånet för med sig finns det egentligen inga risker med att ta ett blancolån. Men är du däremot det minsta osäker på din betalningsförmåga bör du avstå att ansöka om alla typer av lån tills dess att din ekonomiska situation har förbättrats. Annars finns ju risken att du helt enkelt inte kan betala tillbaka pengarna till långivaren, vilket kan komma att påverka din ekonomi och lånemöjligheter under många år framöver.

Källor

Vanliga frågor om blancolån

Kan man ansöka om blancolån utan kreditupplysning?

Nej, det går inte att ta ett blancolån utan kreditupplysning. Alla långivare måste ta en kreditupplysning enligt lag. Däremot kan du ansöka om blancolån utan UC hos en långivare eller låneförmedlare som använder andra kreditupplysningsföretag, som Dun & Bradstreet eller Creditsafe. Dock använder i princip alla större långivare UC, och det är ju också de som erbjuder de största lånen.

Ska jag titta på den effektiva eller nominella räntan?

Den effektiva räntan säger mer om vad du kommer få betala i slutändan eftersom den inkluderar både räntekostnaden och andra kostnader som avi- och uppläggningsavgift. Så fokusera främst på den effektiva räntan när du jämför låneerbjudanden, men kolla även på den nominella (som anger årsräntan).

Kan man välja fast eller rörlig ränta på blancolån?

Ja, du kan oftast välja mellan fast och rörlig ränta på blancolån. Med fast ränta har du full koll på hur mycket du ska betala varje månad, eftersom kostnaden inte påverkas av svängningar på räntemarknaden. Med rörlig ränta kan räntan variera från månad till månad beroende på ränteläget på marknaden. Fördelen är att räntekostnaden kan bli lägre vissa månader, men det finns ju även risk för att räntan stiger.

Hur stort blancolån kan man få?

Det finns blancolån på upp till 600 000 kronor, men maxbeloppen varierar mellan olika banker och långivare. Exakt hur mycket pengar just du får låna beror också på dina ekonomiska förutsättningar och din kreditvärdighet.

Kräver blancolån någon säkerhet?

Nej, blancolån kräver ingen säkerhet.