Vad är ett blancolån?
Ett blancolån, även kallat privatlån, är ett lån som du tar utan att lämna en säkerhet. När lånet inte har någon säkerhet tar långivaren en större risk när de lånar ut pengar till dig, vilket innebär att blancolån ofta har en högre ränta än lån med säkerhet.
Den stora fördelen med blancolån är att du som låntagare väljer helt själv vad du vill använda det till. Du kan ofta även själv vara med och påverka vilken återbetalningstid du ska ha på lånet.
Vad kan jag använda ett blancolån till?
Ett blancolån kan du som sagt använda till i princip vad du vill. Långivare brukar inte fråga efter vad pengarna ska användas till, utan tittar bara på hur din ekonomi ser ut. Många tar blancolån i samband med större inköp, till exempel för att köpa en ny bil, renovera hemmet eller betala kontantinsatsen på en bostad.
Om du har flera smålån och kreditkortsskulder kan du använda ett blancolån för att betala av skulderna. Ett blancolån har oftast lägre ränta än smålån och kreditkort. Det är dock viktigt att jämföra kostnaderna innan du väljer att göra detta.
Du kan till exempel ta blancolån för att
- Betala större utgifter. Ska du köpa en bil, en båt eller något annat som kostar en större summa kan du betala detta med ett blancolån. Det kan även användas till att betala en renovering eller resa.
- Göra reparationer. Om exempelvis spisen eller kylskåpet går sönder är blancolån ett sätt att direkt kunna reparera den eller köpa en ny.
- Finansiera kontantinsatsen på bostad. När du köper bostad måste du stå för minst 15 procent av köpesumman själv. Räcker inte dina besparingar kan ett blancolån vara en lösning.
- Samla mindre lån. Har du flera mindre lån och krediter som du betalar ränta på kan du lösa dem med ett blancolån. Det är både billigare och bättre för din kreditvärdighet om du samlar hela skulden i ett större lån.
Hur stort blancolån kan man få?
Många långivare erbjuder blancolån på upp till 600 000 kronor. Den minsta summan du kan låna är 3 000 kronor. Men gränsen för hur stora eller små lån du kan få varierar mellan olika långivare. Det är alltså inte säkert att alla långivare för blancolån erbjuder just det belopp som du vill låna.
Hur mycket pengar just du får låna avgörs alltid utifrån din ansökan. Långivaren bedömer din ekonomiska situation och avgör om du får låna det belopp du vill eller inte. Ibland kanske du blir beviljad ett lån, men en lägre summa än vad du hade tänkt dig.
Tips! Välj en så kort återbetalningstid som din ekonomi klarar av, och betala av lånet i förtid om du har möjlighet.
Du måste dock inte vänta ut löptiden för att betala tillbaka lånet. Det går nämligen att betala av lånet i förtid om du får möjlighet, så länge du har rörlig ränta. Så snart du betalat av hela lånet behöver du inte längre betala någon ränta.
Vilken ränta har blancolån?
Räntan på blancolån ligger någonstans mellan 2,95 och 33,20 procent. Vilken ränta just du kan få beror dock alltid på hur långivaren bedömer din kreditvärdighet och dina återbetalningsmöjligheter. Det du ska tänka på när du ansöker om blancolån med siktet inställt på lägsta möjliga räntan är att det även kan tillkomma andra kostnader med ett lån. Kostnader som avi- och uppläggningsavgifter kan pressa upp totalkostnaden, även om själva räntan är låg.
Jämför de effektiva räntorna
Det är skillnad mellan nominell och effektiv ränta. Den nominella räntan anger årsräntan på ditt blancolån, medan den effektiva räntan inkluderar den nominella räntan och andra kostnader som avi- och uppläggningsavgifter. Det är därför den effektiva räntan du ska fokusera på när du jämför långivares erbjudanden.
Tänk på! Vilken ränta just du får meddelar långivaren först när de har bedömt och förhoppningsvis godkänt din ansökan.
I tabellen högst upp på sidan visar vad långivarnas nominella ränta ligger på, men räkneexemplet baseras på den effektiva räntan. Du ser även om det tillkommer någon uppläggningsavgift genom att klicka på den lilla pilen längst ner i vänstra hörnet.
Använd en låneförmedlare
Det smidigaste sättet att jämföra låneerbjudanden är att ansöka via en låneförmedlare. Du kan välja att bara se låneförmedlare i tabellen och när du hittar en som matchar med dina preferenser är det bara att klicka sig vidare till deras hemsida på Läs mer. På bara en ansökan har du chans att få erbjudanden från flera banker och långivare. Då kan du i lugn och ro jämföra räntor och villkor innan du bestämmer dig.
En stor fördel med att ansöka om blancolån via en låneförmedlare är att de bara tar en enda kreditupplysning. Ansöker du själv hos flera olika långivare tas en kreditupplysning vid varje tillfälle, och det är inte bra för din kreditvärdighet.
Så får du lägsta möjliga räntan på blancolån
Det finns ett par saker som kan förbättra dina förutsättningar att få ett blancolån med lägsta möjliga ränta. Vi berättar mer här nedanför.
- Förbättra din kreditvärdighet. Som vi nämnde tidigare så är det bedömningen av din kreditvärdighet som ligger till grund för vilken ränta långivaren erbjuder dig. Och ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta har du chans att få. Är din kreditvärdighet svag i dagsläget tjänar du på att förbättra den innan du ansöker om blancolån.
- Jämför erbjudanden från flera långivare. Ta hjälp av vår tabell och jämför blancolån hos flera olika långivare utifrån dina egna preferenser och behov. Då har du större chans att hitta en långivare som matchar din profil och kan erbjuda dig det billigaste lånet efter just dina förutsättningar.
- Samla befintliga lån. Genom att samla mindre lån och krediter i ett enda blancolån blir det inte bara enklare att hålla koll på utgifterna och sänka månadskostnaderna. Det kan även förbättra din kreditvärdighet, vilket ofta leder till lägre ränta.
- Låna med en medsökande. Om du inte har de ekonomiska förutsättningarna som krävs för att få låna det belopp du vill kan du ansöka om lån med en medsökande, även kallad medlåntagare. Då räknar man samman din och din medsökandes inkomster, vilket ökar sannolikheten för att lånet kommer att kunna betalas tillbaka. När risken för långivaren blir lägre ökar dina chanser att få ner räntan på lånet.
Billigaste blancolånet just nu
Lendo är det billigaste blancolånet just nu (kontrollerat 2023-09-24). Räntan är från 2.95 % men sätts indivduellt.
Vilka faktorer påverkar kostnaden på blancolån?
Hur mycket du får betala för ditt blancolån beror på flera olika faktorer. Vi går igenom de viktigaste här nedanför.
Din kreditvärdighet
När du ansöker om lån gör långivaren en bedömning av din kreditvärdighet genom en kreditupplysning hos företag som UC, Bisnode eller Creditsafe. De vill helt enkelt se vilken förmåga du har att betala tillbaka pengarna du lånar.
Har du hög kreditvärdighet utgör du en låg risk för långivaren, vilket ofta resulterar i en lägre ränta. Bedömer långivaren din kreditvärdighet som svag utgör du en större risk, och detta får du ofta kompensera för genom att betala en högre ränta. Om de över huvud taget beviljar dig ett lån, det vill säga.
Storleken på ditt blancolån
Hur mycket du måste betala varje månad beror både på lånets storlek och räntesatsen. Räntesatsen är storleken på räntan i procent, medan räntan är själva beloppet du betalar. Ju högre belopp du lånar, desto högre blir räntan du måste betala, och därmed även din månadskostnad.
Hur lång återbetalningstid du väljer
Väljer du en längre återbetalningstid på blancolånet blir månadskostnaden förvisso lägre än om du har en kort återbetalningstid. Men den totala lånekostnaden blir däremot högre med lång återbetalningstid, eftersom du betalar mer i räntekostnad.
Om du har möjlighet är det alltså fördelaktigt att välja en så kort återbetalningstid som möjligt. Men du ska så klart inte välja en så kort återbetalningstid att du inte klarar av att betala av lånet.
Vilket blancolån har bäst ränta just nu?
Lendo har bäst ränta på blancolån just nu (kontrollerat 2023-09-24). Räntan är från 2.95 % men sätts indivduellt.
Finns det blancolån med både fast och rörlig ränta?
Ja, blancolån kan antingen ha fast eller rörlig ränta. Tar du lånet med fast ränta binder du månadskostnaden på en viss tid – vanligtvis hela återbetalningstiden när det gäller just blancolån. Fördelen med fast ränta är att du får full koll på hur mycket du ska betala varje månad, eftersom kostnaden inte påverkas av svängningar på räntemarknaden.
Lånar du med rörlig ränta kan räntan variera från månad till månad beroende på ränteläget på marknaden. Fördelen är att räntekostnaden kan bli lägre vissa månader, men det finns ju även risk för att räntan stiger.
Kan jag ansöka om blancolån utan kreditupplysning?
Nej, det går inte att ta ett blancolån utan kreditupplysning. Alla långivare måste ta en kreditupplysning enligt lag. Däremot kan du ansöka om blancolån utan UC hos en långivare eller låneförmedlare som använder andra kreditupplysningsföretag, som Bisnode eller Creditsafe. Dock använder i princip alla större långivare UC, och det är ju också de som erbjuder de största lånen.
Just därför skulle vi rekommendera att du ansöker om blancolån via en låneförmedlare som bara tar en kreditupplysning på dig. Även om de använder UC kommer endast en kreditupplysning inte påverka din kreditvärdighet lika mycket.
Kan jag få blancolån med betalningsanmärkning?
Ja, du kan få blancolån med betalningsanmärkningar, men det blir i regel svårare. För att en långivare ska bevilja dig ett blancolån är det en fördel om betalningsanmärkningarna är äldre än sex månader. Du bör dessutom kunna bevisa att din ekonomi är stabil i övrigt och att du inte kommer ha några problem med att betala av lånet inom en viss tid.
Vanliga frågor om blancolån
Hur mycket just du behöver betala för ett blancolån beror på din kreditvärdighet, hur mycket du lånar och vilken återbetalningstid du väljer. Vi berättar mer om de olika faktorerna högre upp på sidan.
Du ser den lägsta räntan på blancolån just nu högre upp på sidan.
Den effektiva räntan säger mer om vad du kommer få betala i slutändan eftersom den inkluerar både räntekostnaden och andra kostnader som avi- och uppläggningsavgift. Så fokusera främst på den effektiva räntan när du jämför låneerbjudanden.
Välj blancolån med fast ränta om du vill ha full koll på dina månadskostnader och inte vill att räntan påverkas av läget på marknaden. Välj rörlig ränta om du har en ekonomi som tillåter räntehöjningar och är beredd att ta den risken för att kunna få en lägre ränta vissa månader.
