Vad är ett blancolån?
Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Det betyder alltså att banken inte har någon säkerhet för lånet i form av en fastighet, ägodel eller likande.
Eftersom ett blancolån saknar säkerhet är de osäkrare än till exempel ett bolån, där bostaden blir bankens säkerhet. Det gör också att blancolån har högre ränta än lån med säkerhet. Ett blancolån är alltså dyrare än ett vanligt bostadslån.
Du som låntagare väljer själv vad du vill använda ditt lån till. Ett blancolån kan också kallas för privatlån. Hur lång återbetalningstid ett blancolån har kan du oftast vara med och påverka själv.
Vad kan jag använda ett blancolån till?
Ett blancolån kan du använda till i princip vad du vill. Långivare brukar inte fråga efter vad pengarna ska användas till, utan tittar bara på hur din ekonomi ser ut. Många tar blancolån i samband med större inköp, till exempel för att köpa en ny bil, renovera hemmet eller betala kontantinsatsen på en bostad.
Om du har flera smålån och kreditkortsskulder kan du använda ett blancolån för att betala av skulderna. Ett blancolån har oftast lägre ränta än smålån och kreditkort. Det är dock viktigt att jämföra kostnaderna innan du väljer att göra detta.
Exempel på vad du kan använda blancolån till
- Större utgifter. Ska du köpa en bil, en båt eller något annat som kostar en större summa kan du betala detta med ett blancolån. Det kan även användas till att betala en renovering eller resa.
- Reparationer. Om exempelvis spisen eller kylskåpet går sönder är blancolån ett sätt att direkt kunna reparera den eller köpa en ny.
- Kontantinsats på bostad. När du köper bostad måste du stå för minst 15 procent av köpesumman själv. Räcker inte dina besparingar kan ett blancolån vara en lösning.
- Samla lån. Har du flera mindre lån och krediter som du betalar ränta på kan du lösa dem med ett blancolån. Det är både billigare och bättre för din kreditvärdighet om du samlar hela skulden i ett större lån.
Jämföra blancolån innan du ansöker
För att hitta det bästa blancolånet för dig bör du jämföra alla blancolån. Det är viktigt att titta på räntan och om det tillkommer några andra avgifter. Titta även på om det finns någon långivare som erbjuder betalningsuppskov eller avgiftsfria månader, vilket kan vara skönt under semestertider eller under julen när utgifterna är extra stora.
När du jämför långivarnas villkor bör du titta på
- Räntan. Räntan på ett blancolån kan variera mellan de olika långivarna. Genom att jämföra olika långivare kan du få en bra bild av vilken långivare som erbjuder lägst ränta. Ju lägre ränta, desto mindre blir kostnaden för lånet.
- Aviavgifter. När en långivare skickar ut en faktura kan det tillkomma en avgift för att skicka ut fakturan. Den kostnaden läggs på din faktura i en så kallad aviavgift.Genom att ansöka om e-faktura eller autogiro kan du komma undan aviavgiften. Dock är det inte alltid säkert att det går.
- Uppläggningsavgift. En uppläggningsavgift är en avgift som långivaren tar ut för att lägga upp lånet. Uppläggningsavgiften ligger oftast med på den första fakturan. Uppläggningsavgiften skiljer sig åt mellan olika långivare.
- Övriga avgifter. Fråga långivaren om det kan tillkomma andra avgifter till blancolånet än de som har nämnts ovan. Övriga avgifter som kan tillkomma är till exempel förseningsavgift, betalningspåminnelse eller avgift för kravbrev.
- Betalningsuppskov och avgiftsfria månader. De flesta långivare erbjuder betalningsuppskov eller avgiftsfria månader. I perioder när utgifterna är lite större kan det vara skönt att skjuta upp sin betalning en månad. Dock blir totalkostnaden på blancolånet högre om du skjuter upp betalningen eftersom det tar längre tid för dig att betala tillbaka lånet.
Kan man ta ett blancolån för att finansiera kontantinsatsen?
Ja du kan ta ett blancolån för att finansiera kontantinsatsen av en bostad. I dag finns det lagar som reglerar hur mycket du måste betala kontant när du köper bostad. Har du svårt att spara ihop pengar till kontantinsatsen kan ett blancolån vara ett alternativ.
Hur stort blancolån du får ta beror på hur hög din årsinkomst är, om du är ensam som söker eller om du har en medsökande. Ett blancolån till kontantinsats kan dock bara uppgå till 500 000 kronor.
Kan jag bli beviljad blancolån trots betalningsanmärkning?
Det finns långivare som godtar om du har en betalningsanmärkning, men då måste du kunna visa att du har en stabil och ordnad ekonomi. Däremot kan du inte bli beviljad ett blancolån om du har en skuld hos Kronofogden, vilket står i stadgarna i konsumentkreditlagen. Läs mer här om att ansöka om blancolån med betalningsanmärkning.
Hur ansöker jag om ett blancolån?
Du ansöker enklast om ett blancolån direkt hos långivaren. När du ansöker om ett blancolån görs en kreditupplysning på dig för att se om du har några betalningsanmärkningar eller någon skuld hos Kronofogden. Alla långivare måste enligt svensk lag göra en kredituppysning på alla som ansöker om ett blancolån.
Kan jag ansöka om ett blancolån utan UC?
Alla långivare måste enligt svensk lag göra en kredituppysning på alla som ansöker om ett blancolån. Om du ansöker om ett blancolån hos en bank görs kreditupplysningen hos UC, Upplysningscentralen. UC ägs av de sex största bankerna och är Sveriges största kreditupplysningsföretag.
Om du ansöker om blancolån hos en annan långivare än en av de sex bankerna som får sina upplysningar från UC är det möjligt att de anlitar ett annat kreditupplysningsföretag. Flera nischbanker erbjuder blancolån utan kreditupplysning från UC.
De tre största kreditupplysningsföretagen efter UC
- Creditsafe
- Bisnode
- Soliditet